Belastingvrij spaargeld: hoeveel mag je in het algemeen opzijzetten?

Hoeveel spaargeld je belastingvrij mag hebben, is een veelgestelde algemene vraag voor wie wil sparen zonder onaangename verrassingen bij de belasting. Het antwoord verschilt elk jaar. Ook hangt het bedrag af van jouw persoonlijke situatie. Veel mensen weten niet precies waar ze aan toe zijn, en dat is niet zo vreemd. De regels veranderen af en toe. In dit blog lees je waar je nu op moet letten als je spaargeld hebt of wilt gaan sparen.

Belasting op spaargeld werkt met een vrijstelling

De overheid ziet spaargeld als een vorm van vermogen. Dat betekent dat je soms belasting betaalt als je veel spaargeld hebt. Gelukkig is er een vrijstelling. Die zorgt ervoor dat je pas belasting betaalt als je boven een bepaald bedrag uitkomt. Voor 2026 staat deze vrijstelling op 59.357 euro voor wie alleen woont. Voor wie samenwoont, bijvoorbeeld als partners, is het gezamenlijke bedrag 118.714 euro. Blijf je met je spaarsaldo onder deze grens, dan hoef je hierover geen belasting te betalen. Alles wat boven die grens komt, telt wel mee. Dan betaal je belasting over het deel boven de grens. Het is slim om hier rekening mee te houden als je spaart voor later of een grote aankoop plant.

Samenstelling van je vermogen telt ook mee

Het gaat niet alleen om geld op je spaarrekening. Jouw volledige vermogen telt mee. Dat betekent: de waarde van je spaargeld, beleggingen, crypto of bijvoorbeeld een tweede huis. Je kijkt dus naar het totaal bij elkaar opgeteld. Heb je schulden, zoals een studieschuld of ander soort lening? Dan mag je die soms aftrekken van je vermogen. Daardoor kom je mogelijk weer wat lager uit. De Belastingdienst kijkt elk jaar naar het saldo van al je bezittingen en schulden, op 1 januari van dat jaar. Dit wordt de peildatum genoemd. Het is goed om te weten dat je niet elke maand hoeft te kijken, alleen die stand op 1 januari is van algemeen belang voor je aangifte.

Bijzondere vrijstellingen en groene spaarrekeningen

Sommige soorten spaargeld horen niet onder de normale vrijstelling. Een voorbeeld is een groene spaarrekening. Dat is sparen bij banken die het geld alleen gebruiken voor duurzame projecten. Van de overheid krijgt dit sparen een extra voordeel. Je mag in 2026 tot 26.715 euro aan spaargeld op zo’n groene rekening zetten zonder er belasting over te betalen. Dit bedrag komt dus bovenop de algemene vrijstelling. Het kan interessant zijn als je bewust wilt sparen en tegelijk minder belasting wilt betalen. Vraag bij je bank na of jouw rekening onder de groene regeling valt.

Slim om te weten: invloed van rente en toekomstige veranderingen

De rente op spaargeld is jarenlang erg laag geweest. Daardoor was belasting op spaargeld beperkt. Sinds kort zijn de rentes iets gestegen. Dit maakt het aantrekkelijker om te sparen, maar het betekent ook dat de belasting op je spaargeld sneller kan oplopen als je boven de vrijstelling uitkomt. De overheid let goed op de hoogte van de rentes en past de regels soms aan. Elk jaar voert het kabinet gesprekken over het belastingstelsel. Zo kan de vrijstelling omhoog of omlaag gaan, afhankelijk van de plannen. Het is daarom verstandig om ieder jaar in de gaten te houden wat er verandert. Deze bedragen en grens zijn dus niet voor altijd hetzelfde. Controleer elk begin van het jaar de laatste informatie van de Belastingdienst zodat je niet voor verrassingen komt te staan.

Wat als je tijdelijk boven de grens zit?

Het kan gebeuren dat je tijdelijk meer spaargeld hebt. Denk bijvoorbeeld aan een erfenis of het verkopen van een eigen huis. Als je op 1 januari net boven de grens zit, moet je daarover belasting betalen. Is het geld vlak na deze datum weg, bijvoorbeeld door een aankoop, dan telt het alsnog mee. Het is goed om te weten dat het moment op 1 januari telt en niet het gemiddelde bedrag over het jaar. Houd hier rekening mee bij grote financiële veranderingen. Misschien wil je bij een grote uitgave wachten tot na 1 januari, of juist voor deze datum iets regelen. Zo kom je niet zomaar boven de vrijstelling uit.

Meest gestelde vragen over belastingvrij spaargeld

• Wordt de hoogte van de vrijstelling elk jaar aangepast?

  De hoogte van de vrijstelling voor belastingvrij spaargeld kan elk jaar veranderen. De overheid past deze soms aan de inflatie en aan nieuwe regels aan. Het is verstandig om ieder jaar te controleren wat het bedrag is.

• Moet ik elk jaar belasting betalen over spaargeld?

  Je betaalt alleen belasting over het deel van je spaargeld dat boven de vrijstelling uitkomt op 1 januari van het jaar. Heb je minder spaargeld dan de vrijstelling, dan betaal je niets.

• Wat telt allemaal mee bij het berekenen van mijn vermogen?

  Niet alleen je spaargeld telt mee, maar ook andere bezittingen zoals beleggingen, crypto of een vakantiehuis. Schulden mogen verminderd worden op het totaalbedrag van je bezittingen.

• Kan ik belastingvrij sparen op naam van mijn kind?

  Spaargeld op naam van je kind behoort meestal tot het vermogen van het kind, maar als ouder ben je tot de achttiende verjaardag meestal verantwoordelijk voor de belastingaangifte van het vermogen van je kind.

• Wat gebeurt er als ik een groene spaarrekening heb?

  Met een groene spaarrekening mag je in 2026 tot 26.715 euro extra belastingvrij sparen. Dit komt bovenop het algemene vrijstellingsbedrag.